DSR 계산하기 (+규제 내용, 계산법, 주담대 영향)

DSR 계산

DSR 계산하여 내가 얼마까지의 주택을 매매할 수 있는지 확인해보세요.

그리고 계산 직전에 DSR이 무엇인지, 어떤 규제가 있는지, 계산법이 어떻게 되는지, 주담대에 어떤 영향을 주는지 반드시 확인하시기 바랍니다.

2025년 주택담보대출 규제 핵심, DSR 완전정복

내 집 마련을 계획하고 있거나, 부동산 투자를 고려하고 있다면 반드시 이해해야 할 것이 바로 주택담보대출 규제</strong입니다. 그중에서도 핵심은 바로 DSR(총부채원리금상환비율)입니다.

DSR은 금융당국이 가계부채 관리를 위해 도입한 제도로, 대출을 받을 때 소득 대비 얼마나 많은 원리금을 상환해야 하는지를 따지는 기준입니다. 오늘 이 글에서는 DSR이 무엇인지, 왜 중요한지, 어떻게 계산되는지, 그리고 실전 적용 방법까지 쉽고 자세하게 알려드릴게요.

1. DSR이란?

DSR은 Total Debt Service Ratio의 줄임말로, 총부채원리금상환비율을 의미합니다. 쉽게 말해, 내가 갖고 있는 모든 대출의 ‘원금 + 이자’를 매년 얼마나 갚아야 하는지를 내 연소득과 비교해 비율로 계산한 값이에요.

예를 들어, 내가 연간 5천만 원을 벌고 있고, 그 중 대출 상환으로 2천만 원을 갚고 있다면 내 DSR은 40%입니다. 즉, 연소득 중 40%를 대출 상환에 쓰고 있다는 의미죠.

2. 왜 이렇게 중요할까?

정부는 가계부채가 급증하면서 대출 규제를 점차 강화해 왔고, 현재는 대부분의 주택담보대출에 DSR이 적용됩니다. 특히 다음과 같은 경우엔 DSR 규제가 반드시 적용됩니다:

• 주택담보대출 총액이 1억 원을 초과하는 경우
• 신용대출이 5천만 원을 초과하는 경우
• 투기과열지구·조정대상지역에서의 주담대

요약하자면, 대부분의 실수요자가 주담대를 받을 때는 DSR 심사를 피할 수 없다고 보시면 됩니다.

3. DSR 기준은 몇 %인가요?

2025년 기준 DSR 규제는 아래와 같이 적용됩니다:

적용 대상	DSR 한도
연소득 8천만 원 이하	40%
연소득 8천만 원 초과	50%

즉, 연소득이 6천만 원이라면 연간 대출 원리금 상환액이 2,400만 원을 넘으면 안 됩니다.
이를 초과하면 대출한도도 그만큼 줄어들어요.

4. DSR 계산 방법

DSR 계산 공식은 아래와 같습니다:

DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 합계 ÷ 연소득) × 100

여기서 말하는 ‘모든 대출’에는 다음이 포함됩니다:

• 주택담보대출
• 신용대출
• 전세자금대출
• 카드론
• 자동차 할부 등 금융권 대출

※ 대부업, 사금융은 포함되지 않지만, 1~2금융권 대출은 모두 포함돼요.

5. DSR 실제 계산 예시

예를 들어, A씨가 아래와 같은 대출을 갖고 있다고 해볼게요:

• 주택담보대출: 3억 원, 금리 4.5%, 30년 만기
• 신용대출: 5천만 원, 금리 5%, 5년 만기
• 연소득: 6,000만 원

이때 매년 상환해야 할 금액은 대략 다음과 같습니다:

• 주담대 연간 상환: 약 1,824만 원
• 신용대출 연간 상환: 약 1,150만 원
• 총 상환: 2,974만 원

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내 연소득과 대출 조건을 입력해보세요! 실제 DSR이 얼마나 되는지 계산해드립니다.

연소득 (만원)


주택담보대출 잔액 (만원)


주담대 금리 (%)


주담대 남은 기간 (년)


기타 대출 잔액 (만원)


기타 대출 금리 (%)


기타 대출 남은 기간 (년)

 

DSR = (2,974 ÷ 6,000) × 100 = 약 49.6%

→ 결과적으로 DSR 기준(40%) 초과 → 대출 일부 감액 또는 불가

이처럼 DSR이 초과하면 은행에서는 대출 한도를 줄이거나, 만기 조정을 통해 비율을 맞추려 하게 됩니다.

6. 대출 받을 때 꼭 확인해야 할 팁

1. 모든 금융기관 대출을 포함해서 DSR 계산하세요
2. 만기 기간이 길수록 연 상환금은 낮아지므로, 만기조정도 고려
3. 금리가 상승하면 DSR도 올라가므로, 여유 있는 수준으로 계획
4. 자동차 할부, 카드론, 전세대출까지 모두 포함된다는 점을 간과하지 마세요

주택담보대출을 준비하면서 DSR 규제를 정확히 이해하고, 내 상황에 맞게 미리 계산해보는 것이 무척 중요합니다.
지금은 단순히 집을 사고 싶은 마음만으로는 대출을 다 받을 수 없는 시대예요.

현명한 대출 계획은 내 집 마련의 첫 단추를 잘 끼우는 것이고, DSR은 그 단추 중에서도 가장 중요한 기준입니다.
꼭 충분히 이해하시고, 전문가 상담을 통해 안전하게 대출을 설계하시길 바랍니다.

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